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  当下,步入了深水区,在银行业深化和“走出去”的进程中,充满了机遇和挑战。下一步,中国银行业深化的主线是什么?商业银行如何更好地服务实体经济?中国银行业的国际化之如何走得更稳更好?日前,《金融时报》记者与本报专家委员会、中国银行首席研究员良,就上述热点问题进行了深入的对话与探讨。

  《金融时报》记者:中国银行业下一步深化的主线是什么?商业银行应如何更好地服务实体经济?

  良:中国40年来取得了巨大成就,其中一个重要经验就是市场化。面向市场、面向客户,是中国银行业继续深化的重要保障。它在给予银行灵活性的同时,也增强了银行的竞争意识,有利于银行树立“以市场、客户为中心”的经营,加快转变经营模式,提升金融服务水平,不断满足客户日益多样化的金融需求,进一步增强可持续发展能力。

  一是把握好信贷投向,确保资金流向实体经济。按照中央经济工作会议要求,发展民营银行和社区银行,推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。要围绕国家重大战略规划和供给侧结构性主线,支持好乡村振兴战略、创新驱动发展战略、区域协调发展战略、先进制造业和民营小微企业等。抓住实体经济融资链条中的薄弱环节,解决好小微企业融资难和农村金融服务不足等问题。信贷投放做到有取有舍、有保有压、有进有退,支持产业结构的优化和升级。

  三是处理好“防风险”与“促发展”之间的关系。小微企业一般经营风险偏大而又缺少传统抵押物,想从银行获取贷款并非易事,即使最终获得贷款,也常常会付出较高的融资成本,这也是小微企业融资难和融资贵的重要原因。因此,商业银行应在风险防控上加大创新力度,推广存货、应收账款、专利权等动产或权益质押,降低小微企业贷款门槛,压缩小微企业融资成本。

  《金融时报》记者:中国银行业在对外的进程中如何助力人民币国际化、“一带一”等?

  其次,要加大债券筹资力度,引导国际资本流向。中国银行业要抓住“一带一”机遇,主动加大在境外债券市场的筹资力度,引导国际资本聚集,让“一带一”沿线成为全球资金的洼地。同时,商业银行应重视为原油期货、铁矿石期货境外交易者等提供全面的人民币服务,积极参与并推广新型大商品人民币结算业务的发展。

  《金融时报》记者:在监管趋严的背景下,商业银行如何提升资产质量,处理好发展与防控风险之间的关系?

  商业银行的业务发展应该是在控制风险前提下的发展,风险防控是以高质量发展为目标的全面风险管理。为了增强竞争优势与推动战略转型,商业银行有足够的动力主动提升资产质量。趋严的监管实质上是给商业银行划定了风险防控底线,从外部再加一把力,推动银行认真审视风险防控能力,帮助商业银行提升资产质量。

  普惠金融和消费金融的发展都离不开科技金融的支持。互联网行业的快速发展重塑了客户的消费模式,并为金融的普惠发展奠定基础。金融科技的发展改变了银行传统业务中的运营、风控、获客等各个环节,提高了银行业务效率,降低了银行业务成本。未来,银行可在科技金融方面加大投入,并尝试与一些成熟的科技公司进行合作,促进商业银行与金融科技协同发展。

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